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금융 | 재정계획(Financial Planning)의 가치

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작성자 씨헤럴드 작성일2011-08-11 19:25 조회1,542회 댓글0건

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현명한 투자자라면 이미 알맞은 재정계획을 수립해 놓았거나 그러기 위
하여 어떠한 조치를 취하고 있는 사람들이다. 재정계획과 목표를 가지
고 있다는 것은 본인의 투자계획이나 실천을 지속적으로 체크하고 적기
에 수정할 수 있음을 의미한다. 지속적 계획의 실천에 관한 5가지 방안
을 예로 들어 보자.

1. 정해진 궤도 준수

잘 짜여진 재정 계획과 목표를 가지고 있는 경우라면 재정전문가와 함
께 은퇴 후의 삶을 위하여 어느 정도 규모의 수퍼에뉴에이션 저축이 필요
할지를 체크해 보는 것이 필요하다.
이러한 계획을 수립할 때 대체로 일정 기간 동안의 예상수익률, 물가
상승률 등을 고려하게 된다. 투자되었던 펀드나 주식에서 커다란 규모
의 손실을 보게 되었다면 당초 적립 목표 도달을 위하여 추가적인 적립
금이 필요할 것이다.

2. 정부 혜택을 찾아보자.

혹시 노령연금의 혜택을 가질 수 있는 지 알아 보는 것이 필요하다. 금
융시장의 실적 저조로 한 때 노령연금 수혜자 자격을 가지지 못했던 사
람들도 그들의 재산 가치가 하락하면서 이제 자격을 얻게 되었을 수 있
다. 예를 들어 본인의 집에 거주하는 부부의 경우 일정금액 이상의 기타
자산을 보유하지 않고 있다면, 노령연금의 부분 혜택이 가능할 수 있기
때문이다.

3. 부분 은퇴를 하고 지속적으로 수퍼 납입

당초 은퇴를 위한 적립 목표에 아직 이르지 못했다면 완전 은퇴를 보류하
고 파트타임 직업이라도 유지하며 남은 시간 동안 추가로 수퍼에 적립하
는 것이 필요할 수 있다. 이 때 부족한 생활비 보충을 위하여는 ‘잠정적
급여 형태 연금수령’(Transition to Retirement Income Stream)을 이용
할 수 있다. 파트타임으로 인한 부족분의 생활비를 보충하는 한편 수퍼
를 키우는 유익한 방법일 수 있다.

4. 수퍼 재구성

많은 사람들이 본인의 수퍼가 취업 당시 고용주에 의하여 정해진 default
option에 의하여 결정되었음을 잊은 채, 본인의 투자 자산 형태 변경을
전혀 재고해보지 않는다고 한다. 많은 default option 투자의 50% 이상이
상대적으로 하이 리스크 형인 ‘growth’ 자산 종목으로 투자되고 있기
때문에 은퇴를 얼마 남겨두지 않은 사람들이라면 이제 좀 더 안전한 투
자 자산 형태일 ‘conservative’ 또는 ‘capital protection’으로 변경
하는 것이 바람직할 수 있다.

5. 미래를 위한 투자

지금과 같이 금융시장이 불안하게 되면 투자 전략이나 계획을 수정해야
되겠다는 생각이 들 수 있다. 많은 사람들이 Tax Deduction이 불가능한
자신의 주거용 모기지 상환을 최우선시 한다. 하지만 경우에 따라서는 모
기지 상환 보다는 수퍼에뉴에이션 투자금액을 늘리고 모기지 상환은 은
퇴 후로 미루는 것이 세금과 투자 수익률의 모든 면에서 더 효과적일 수
가 있다. (자료 : Australian financial Review).

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