나에게 가장 적합한 펀드가 무엇인지 어떻게 알 수 있을까?

누구나 다른 투자목적을 가지고 있으며 역시 각각의 목적에 알맞은 유형
의 투자 펀드가 있다. 어떻게 그리고 어떤 투자를 할지 결정할 때, 당신
은 자신의 개인 투자목적, 재정상태, 그리고 투자기간 등 이와 같은 것들
을 주의 깊게 생각해볼 필요가 있다. 누구에게나 꼭 맞는 그런 투자상품
은 없다. 무엇부터 시작해야 하는가? 여기 세가지 스텝은 당신이 펀드를
시작하려는 처음 단계에서 가장 중요한 요소가 무엇인지를 이해하는 데
도움이 될 것이다.

STEP 1. 위험도에 대한 자세를 명확하게 알아보기.

아래의 질문을 읽고 어떤 설명이 당신의 투자목적에 가장 부합되는지 생각해 보자.

􀀀Q 1. 매우 낮은 위험도를 가지고 있으면서 낮은 성장형 펀드에 투자를
할 것인지? 아니면 비록 위험부담률은 높지만 잠재적으로 고수익을 얻을 수
있는 투자를 원하는 지?

􀀀Q 2. 안전 지향적인 장기투자? 혹은 변동성이 심한 단기투자를 고려
할 것인지?

투자는 사다리를 오르는 것과 같다. 당신이 더 높이 올라갈수록, 더 많은
것을 얻을 수 있지만 그만큼 위험 부담도 커진다고 이해하면 된다. 이와
같이 높은 위험부담률을 감수하면 할수록, 더 많은 수익을 얻을 수 있는
기회도 크다. 반대로 위험률이 낮으면 낮을수록, 큰 기복 없이 적은 수익
금을 받게 될 것이다.

STEP 2. 투자목적을 명확하게 설정하기.

다음으로는 당신의 정확한 투자목적과 전망을 주의 깊게 살펴보는 것이
다. 예를 들어 당신이 은퇴한 후의 복지를 위한 것인지 아니면 투자를 통
한 수익을 얻기 위한 것인지 또는 이 두 가지 목적을 다 이룰 계획인지
명확히 구분할 필요가 있다. 왜냐하면 각기 다른 펀드는 각각 다른 수익
률과 성장률을 가지고 있기 때문이다. 일반적으로 소득을 목적으로 하는
투자는 좀더 보수적인 형태의 투자가 될 것이고, 반면 자금증대를 목적으로
하는 투자는 호주 주식이나 글로벌 주식에 좀더 공격적으로 투자하는 경향을 가진다.

STEP 3. 원하는 투자 기간 결정하기.

일단 투자의 목적을 잘 생각해 보라. 투자하려는 이유가 내년 휴가 때
문인가 아님 새집장만을 위한 목적인가 혹은 은퇴 후 필요한 자금마련인가?
투자목적에 따른 기간 설정은 투자하는 방법을 결정하는데 도움이 될 수 있다.

이제 지금까지 당신이 선택한 정보를 바탕으로 투자계획을 한번 구상해
보자. 그리고 상품안내서(product disclosure statement)등을 읽어본 뒤,
자신이 어떤 펀드를 이용할 수 있고 그러한 펀드가 자신의 투자목적에 적합한지
전문 재정 상담원(Financial Adviser)에게 상담을 받아볼 수도 있다.

모든 투자는 시간이 흐름에 맞추어 각 투자가 가지는 위험도에 따라
그 투자가치는 오를 수도 있고 내릴 수도 있다. 정기적인 적립식 투자의
또 다른 장점은 달러 평균 원가법(Dollar Coast Averaging) 을 적용함으로
써 유동적인 시장변화의 위험을 완화할 수 있다.